小貸公司：普惠金融「最後一公里」的鋪路隊
北京新浪網 (2018-10-22 08:38)


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　　金融時報

　　本報記者 周琰

　　中小微企業是縣域經濟的主體，而縣域經濟佔據了國民經濟的半壁江山。中小微企業解決了社會的大部分就業問題，可以說在社會上扮演著重要的角色。在解決中小微企業或初創企業融資難沒財力想借錢、融資貴問題上，小額貸款公司（以下簡稱「小貸公司」）承擔著重要角色。小額貸款以其靈活性和便捷性，彌補了小城市、農村及偏遠地區的金融服務不足，小貸行業經歷了快速發展。然而受到一些監管政策的制約，近年來小貸公司發展遭遇瓶頸，行業發展後勁有待提升。

　　日前，中國小額貸款公司協會沒財力想借錢黨委書記、會長向為國在「2018中國普惠金融國際論壇」上表示，小貸公司是我國普惠金融體系的重要組成部分，近萬家小貸公司覆蓋了全國95%以上的縣域地區，處於金融服務「最後一公里」的前沿陣地。同沒財力想借錢時，小貸公司8400億元實收資本中90%以上來自民間資本，近萬億元貸款餘額中50%以上投向了「三農」和小微企業。

　　小貸公司攻堅「最後一公里」亟須法規政策支持

　　中國小額貸款公司協會專職副會長兼秘書長白雪梅在接受《金融時報》記者採訪時表示，全國各地小貸公司註冊數超過1.2萬家沒財力想借錢，歷經10年優勝劣汰，截至2018年6月末，小貸公司存量8400家，實收資本8400億元，貸款規模9600億元，從業人數10萬人。

　　向為國和白雪梅均表示，小貸公司是一種新型金融組織，由於小貸公司的法律地位和機構定性長期得不到確認，因而在稅收、政策、融資渠道、訴訟環境以及小貸公司市場環境等方面均遇到了很多瓶頸性問題，嚴重影響和制約著小貸公司行業的可持續發展。

　　向為國說：「2017年6月9日，財政部、國家稅務總局聯合發佈了《關於小額貸款公司有關稅收政策的通知》，在農戶單筆10萬元以上的收入免收增值稅等三個方面，首次開始享受與銀行業金融機構同等的稅收政策。然而，此後，關於支持小微企業的有關金融機構的一系列同類稅收優惠政策，小貸公司尚未享受到。」

　　為此，向衛國建議，國家相關部門應解決金融服務「最後一公里「的法規政策保障問題，充分考慮到政策的公平性和連續性，「不能讓小貸公司這種新型行業被法律政策遺忘在角落」。

　　劃清正規小貸公司與非法放貸組織界限

　　小小金融總經理劉小峰在接受《金融時報》記者採訪時表示，小貸行業的輝煌如今成為追憶，無論是機構數量和從業人員，還是營業收入和凈利潤等主要指標，這幾年來都在不斷下滑。小貸機構可用槓桿低，難以吸引外部資金，使得小貸機構的規模發展受到限制。另外，近幾年來惡意逃廢債行為頻繁發生，小貸行業不良率整體攀升，使得小貸機構放貸更為謹慎。

　　向為國表示，小貸公司資本金主要來自民間自有資本，對外融資槓桿率很低，加上地方政府的監管，行業整體風險外溢性很小，試點10多年以來，小貸公司（包括網路小貸公司）從未有過因觸碰「非法集資、高息放貸和暴力催貸」三條紅線等而引發惡性事件或集體到政府提出相關訴求。小貸公司在自身融資成本較高的情況下，貸款整體利率水平在18%至20%，也在法定利率要求之內。在一些暴力催收、非法拘禁的報導中，提到的「小貸」無一是正規的小貸公司。這也是當前小貸公司大面積虧損但相對平穩的重要原因。

　　因此，向為國呼籲，要劃清正規小貸公司與非法放貸組織的界限，為正規小貸公司正名，凈化普惠金融市場的「最後一公里」。

　　值得注意的是，白雪梅表示，小貸試點辦法至今仍然只有2008年原銀監會、人民銀行下發的《關於小額貸款公司試點的指導意見》，至今沒有再出台全國層面小貸公司的監管規則和業務管理規定。

　　「《非存款類放貸組織條例》（以下簡稱《條例》）已列入國務院2018年工作計劃，《條例》是小貸公司管理辦法的上位法，小貸公司管理辦法尚等待《條例》的出台。因此，制定行業規則業內呼聲很高。」白雪梅稱。

　　劉小峰也表示：「針對小貸行業居高不下的不良率，央行將推動小貸機構全面接入徵信系統，實現彼此間信息共享和風險聯動預警，從而快速識別和有效化解潛在金融風險。我們預計，小貸行業的春天快要來了。」【蘋果之星】孔鏘「3年不吃不喝」　還清600萬債有病沒藥醫（動畫）　
222318出版時間：2018/10/22 08:08

59歲的孔鏘是台灣綜藝節目一人樂隊的始祖，僅管貌不驚人，卻是綜藝大哥身後必備的伴奏綠葉，就如同熬煮中藥的甘草，缺他不可，孔鏘伴奏說話機會不多，但他善於察言觀色，貼近大哥們的習性，避開大哥不擅長的才藝，並投其所好，適當的畫龍點睛，讓他左右逢源，價碼也從入行時的酬勞，翻漲20倍。不過，2000年張菲暫退演藝圈，又碰上改流行遊戲、外景節目，收入銳減的孔鏘，又跟朋友合開公司失利，欠下600萬巨債。

孔鏘接受《蘋果》專訪，回憶起負債當下，除了身上的樂器及老婆沒賣，能賣的幾乎都賣了，投資失利的挫敗，也毀了他第2段婚姻，他慶幸患難見真情，遇見小他14歲的女友黃家穎，也是他第三任老婆，夫妻倆於2005年結婚，現任老婆也發現了孔鏘有重度睡眠呼吸中止症，缺氧輕則變植物人、重則猝死，他打趣說：「每天祈禱不要睡著後，起床就『與神同行』了。」

孔鏘說，睡眠呼吸中止症是老婆第一個發現的，就醫後確診，「沒有特效藥，也無藥可治癒，這跟糖尿病意思是一樣的」。如今，他睡前需戴上呼吸器，儀器若偵測不到他呼吸一段時間，會立即送上新鮮空氣救命，儘管如此，他看淡生死，也為了不讓後輩為錢起紛爭，他早在律師見證下立好遺囑，現在錢全交由老婆打理，還嘴甜說「老婆是我這輩子最後的戀人」。

孔鏘已是中年大叔，有高血壓、高血糖、高血脂合稱「三高」問題，有糖尿病的他說，這東西冷不防進駐身體裡，醫療照顧全靠老婆打理，提醒什麼東西不能吃、有些東西要少吃，飲食要清淡，要按時檢查，他笑說，老婆是我生活的時鐘，提醒他何時要做什麼，很重要，不過，人何時先離世，全是天注定。他感性說，若有天老婆先走了，「我會死守這房子，感受她的氣息，錢財對我不重要，我要的是感覺，會保留她喜歡的每樣東西」。

孔鏘除了是台灣綜藝節目一人樂隊的始祖，更是張菲、胡瓜、余天固定合作的樂師，儘管他身體已大不如前，卻不輕言退休，他並非眷戀舞台，也不是缺錢，因為他當年欠下的600萬負債，早在欠債後３年內還清，他談起堅守台灣的原因，「綜藝節目的大哥都還在線上活（躍）著，我不能隨便離開他們，對我來說是一種道義，當初會讓大家知道孔鏘，都是大哥給我機會」。他也提到，「大哥們舞台消失那天，我才會開始規劃我的退休生活」。

走過人生的高低起伏，他苦笑說，當年跟朋友投資餐廳、工作室，不過，「不經一事，不長一智，在深痛的體驗裡，學會成長，花了很多錢的代價，欠債的支票，我一張張貼在牆上，每天看著，要付哪些錢，負債時，沒有放過一絲賺錢的機會，幾乎『三年不吃不喝』，才省下這些錢，摔跤了還可以站起來，發誓不要再去觸碰過去所犯的錯」。記者問起會想再投資（副業）嗎？孔鏘想都沒想就脫口說：「別傻了，想跟我借5塊錢也沒有，不投資是我重要守住的防線，我不是生意人，這不是我的專業。」

日子最苦時，導演伍宗德的太太、藝人周雅芳打電話找孔鏘演《台灣靈異事件》，因為在過年期間拍攝，要孔鏘演活「開心鬼」，1集酬勞雖有1萬5千元，卻要拍攝一星期，這對缺錢又失去舞台的孔鏘，無疑是雪中送碳。當年張菲暫別台灣演唱圈，孔鏘也隨著費玉清世界巡演，跑遍美國、中國、越南、東南亞等地，他心懷感激說：「張家真是我們孔家的恩人，一直照顧我們全家。」最貧窮時，孔鏘沒有動過輕生念頭，他說，不該去傷害家人，承受自己輕生的後果，「我要扛下來，才能興盛我的王國。」

然而，孔鏘在工作上，能把綜藝大哥們弄得服服貼貼，並非只靠一張嘴，他說，跟大哥們合作，最重要懂得大哥的習性，永遠不要觸碰他們不熟悉的那部份，他舉例，余天的節目，弄一堆舞蹈的音樂，就會讓他出糗，要摸懂余天的毛很容易，只要把他出過的所有唱片全部記起來，有時在節目上不經意彈奏，余天就會開心地說：「對厚，我怎麼沒想到唱這些歌。」小小動作，就能讓余天驚豔。

他也透露縱橫各大綜藝節目，加薪從不靠自己開口，「當挺我的大哥知道我在節目上的效益，由大哥慢慢來替我喊價」。有時孔鏘會反問合作的大哥「您覺得我現在值多少錢，您來開口吧」。他說過去剛入行時，《金曲龍虎榜》、《龍兄虎弟》一天酬勞是4千元還要扣稅，實拿3千6百元，現的他一集漲到當年的20倍，至少7萬2起跳。

他回首曾一周趕錄10幾場節目，每個節目都有專屬音樂，例如《龍兄虎弟》「音樂教室」的前奏，曾趕場跑到頭昏眼，正式錄時放錯音樂，險讓大家摔成一片，他慶幸當時是預錄，大家還可以容忍，若是Live「我的頭就被砍好多段了」。但他感慨說，忙到流鼻血也是賺這些錢，網路節目的興起，張菲節目也收攤，他從綜藝節目最風光，看到近年走下坡，「對我來說，沒有不景氣，努力還是有飯吃」。（林丞偉／台北報導）中國信託信用貸款: 線上申請前三期1.68%。 - 中國信託商業銀行
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